仓润金融简介
  • 仓润金融:全称是上海仓润资产管理有限公司,是专注于为各类中小企业提供货物动态质押融资贷款及P2P供应链金融融资的金融服务型公司。
  • 仓润金融拥有一大批专业型、复合型人才,涵盖了仓储物流、计算机网络开发、投资银行及P2P金融服务等行业及领域,具有强大的数据分析、软件开发及模型化风控的设计与分析能力。
  • 仓润金融以互联网+仓储物流+金融为突破口,运用供应链管理系统大数据分析能力,实时监控仓储货物的库存及运输状态,为货物的动态质押提供全方位的风控措施。
主要业务模式
  • 仓润金融主要为中小贸易型货主提供仓储货物的质押融资贷款服务。
  • 长久以来,中小贸易型企业主要缺乏流动资金,原因主要在于其没有厂房、设备等不动产,资金主要投放在货物的采购及日常经营需要上,其在库的货物是其主要的资产。
  • 一般贸易公司在库的仓储货物,都有一个最低库存量,包括一定的货品数量、品种和型号,按资金算的话,这是贸易公司必须保持的货物资产。没有这样一个最低库存的话,其在日常的经营当中就无法满足顾客的需求。
银行融资放贷流程图示
  • 首先货主企业(中小贸易公司)与好润仓签订仓储外包管理协议,将货物委托给好润仓进行仓储及配送管理。好润仓通过O2O形式的云端供应链管理平台为货主提供实时在线仓储管理。在日常的管理当中,好润仓通过管理系统,将货主的库存、进出仓的数量、货物配送的去向不断的发送给仓润金融进行数据的累计与分析,确定货主的日常经营行为。再将分析好的数据形成统计结果发送给好润仓。
  • 仓润金融分析好的数据,形成评审报告及所需金融贷款的货主资信报告收集好,交给银行方面进行二次核审。银行方面在进行全面核审后,授信给仓润金融,可以由仓润金融直接贷款给货主,此时仓润金融会与货主签订协议,货物的在质押期间的所有权,将临时转给仓润金融所有。
  • 银行方面也可以根据仓润金融所提供的数据,决定是否直接贷款给货主。银行方面同时可以以好润仓为监管对象,进行对货物及第三方(好润仓)的仓储管理进行监管,每一笔货物的进出,均可以设置银行方面的权限,没有银行方面的指令,好润仓无权单方面放货。
  • 银行方面在数据获取、数据分析、货物进出管理、资信收集等各方面均有风控体系,才决定是否贷款给货主企业。货主企业的真实日常经营如果得到银行信贷支持,会加快发展速度,发展的更为健康,还贷也会及时与正常,形成常态化金融需求。
货物动态质押风控体系
  • 货物动态质押主要是特点是动态,
  • 是由好润仓及仓润金融为主体的第三方监控模式,
  • 具有与生俱来的信息优势、客户管理优势及货物监控优势。
  • 仓润金融货物动态质押融资贷款的风控措施:
仓润金融货物动态质押与静态质押融资贷款的比较
  • 动态质押与主要的优势在于:货主企业不必将货物长时间质押,这样避免了其在日常经营当中发货与配货的短缺状况。
  • 具体的措施是货主保持一定数量和金额的最低库存货物,进出货物时,新进货品换取库存货品,货物动态进出,从而实现正常经营。
  • 静态质押的缺点在于:货物质押期间,在贷款没有还清之前,货物不能移动,不能转交货权。这样货主在发货期间,可能由于不能配齐货品,丧失商机。而银行方面得到的静态货品,也可能由于货物的时间原因而贬值,从而造成在库损失。
与银行合作模式
  • 仓润金融以好润仓O2O连锁仓储为平台,为中心货主企业提供货物动态质押金融融资贷款业务。
  • 仓润金融为银行提供货主的真实信息及贷款需求,银行方面根据平台数据监控和分析,同时具有进出货物的权限管理,从而实现对动态货物的监管。
  • 模式设想表式:
质押物的价值评定
  • 货主提供以下凭证:
  • 1提供上下游购销合同
  • 2提供相应购货发票
  • 3提供最近6个月的相应销货发票
  • 4、行业专业价值评定(拍卖行)
放款程序
  • 1各项资料收集,审核。包括公司六证(营业执照、税务登记证、开户许可证、组织机构代码证、公司信用征信证、贷款证)
  • 2单独在放贷银行设立账户,专款专用。
  • 3按货物价值最低标准评定价格
  • 4根据用款情况,分期放款。
  • 5按最低评定价格的30%-50%评定放款额度。
综述
  • 中小企业流动资金短缺,融资难。在目前银行传统体制下,融资门槛过高(受制于财务不规范或静态抵押物),民间融资成本更高。因此,只有突破传统银行体制,实现金融创新,才能彻底有效解决优秀的中小企业在转型期面临的资金问题。
  • 大部分中小企业无土地,设备、厂房等固定资产,其每天在流通的是原材料、产品制成品及应收账款等动产资源。仓润金融基于创新科技管控手段的金融仓储出现,可以有效解决原来质押物种类多、价值不稳、监管成本高等因素。可以为银行的抵押、质押物提供保管、监管、价值跟踪等一系列专业服务。
  • 通过仓润金融作为第三方专业、有效、全天候24小时的监管技术及流程风控,强制性的提高了贷前的评定及贷后管理的严谨程度。杜绝了以往传统动态质押的难点和痛点,如重复质押、货物转移、数据不真、管控不实时等状况。专业服务提高了银行对标的物的管控,并且质押物极易变现与处置,安全无忧。同时也提高了中小企业对银行的粘度和合作广度,实现了多赢局面。